¿Las cláusulas de un contrato de crédito tienen que ser claramente comprensibles para los consumidores? El Tribunal Federal de Justicia no puso objeciones a la práctica de los bancos alemanes. Pero el máximo tribunal europeo no está de acuerdo y declara ilegales millones de contratos de crédito. Las consecuencias son potencialmente gigantescas.
El Tribunal de Justicia Europeo ha reforzado los derechos de los consumidores en los contratos de crédito. En una sentencia dictada el jueves, el máximo tribunal de la UE especificó qué información deben contener esos contratos.
Tras la histórica sentencia: ‘La mayoría puede ahora revocar’
Esto incluye, por ejemplo, los porcentajes exactos de los intereses de demora, según la sentencia. El método de cálculo de la compensación debida en caso de reembolso anticipado también debe indicarse de forma “fácilmente comprensible” para un consumidor medio (asuntos C-33/20, C-155/20 y C-187/20). En otras palabras, si las cláusulas de un contrato no están formuladas de forma clara y comprensible, el consumidor puede rescindir el contrato. En este caso, los consumidores ya no tienen que reembolsar sus deudas restantes e incluso tienen derecho a la devolución de su pago inicial y de todas las cuotas mensuales ya abonadas.
Según Christoph Herrmann, de Stiftung Warentest, la sentencia ayuda a muchos deudores. “La mayoría de ellos pueden ahora revocar sus antiguos contratos de préstamo, aunque hayan pasado muchos años desde que se celebró el contrato”, dijo. El bufete de abogados Gansel Rechtsanwälte, que interviene en el procedimiento, dijo que casi todos los préstamos privados al consumo se ven afectados por la sentencia. “Las únicas excepciones son los préstamos al consumo con gravamen sobre bienes inmuebles, es decir, principalmente sobre bienes inmuebles”.
‘Victoria histórica para la protección de los consumidores’
El bufete de abogados Lehnen & Sinnig, especializado en contratos de crédito, parte de la base de que la decisión afectará sobre todo a los contratos de préstamo de automóviles. “El procedimiento ante el TJCE se refiere a los contratos de préstamo de automóviles de Volkswagen Bank y BMW Bank”, dijo el abogado Christoph Lehnen. “Sin embargo, lo sabemos por nuestro trabajo diario: los errores criticados por el TJUE se encuentran en todos los contratos de préstamo al consumo de todos los bancos que operan en Alemania desde 2010. Apenas hay un contrato de préstamo imaginable que no pueda ser revocado.”
La sentencia es una “victoria histórica en favor de la protección del consumidor y una bofetada en la dirección del Tribunal Supremo Federal”, continuó Lehnen. “Por mucho que nos alegremos de la victoria ante el TJCE, seguimos escandalizados por la práctica decisoria del Tribunal Supremo Federal en los últimos meses, contraria al derecho europeo, y por su persistente negativa a que el TJCE se pronuncie. Casi se podría pensar que los jueces del Tribunal Supremo Federal no querían saber nada más. El BGH ha recibido el recibo de su práctica jurisprudencial favorable a los bancos con la sentencia de hoy de Luxemburgo”.
El trasfondo de la sentencia del TJCE son varios casos que se están viendo en el Tribunal Regional de Ravensburg. En estos casos, los acuerdos de préstamo de automóviles fueron revocados mucho después de que hubiera expirado el plazo. La razón que dieron los consumidores fue que faltaba información importante en los contratos.
Fuente:
Focus Online: “Historisches Urteil”: EU-Gericht erklärt Millionen Kreditverträge für rechtswidrig.
