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Informe de la Fed: Los 25 mayores bancos de EE.UU. han perdido 700 mil millones de dólares en depósitos en el último año

Al leer los titulares de la prensa económica más importante, uno pensaría que desde que comenzó la agitación en el sistema bancario estadounidense, los mayores bancos comerciales de Estados Unidos han sido los beneficiados en términos de afluencia de depósitos. La realidad es que según los informes semanales H.8 de la Reserva Federal (la Fed), los 25 mayores bancos comerciales constituidos en Estados Unidos han estado perdiendo depósitos durante la mayor parte de los últimos 12 meses, perdiendo más de 700.000 millones de dólares en depósitos entre el 13 de abril de 2022 y el 29 de marzo de 2023. Para ponerlo aún más de relieve, todos los bancos comerciales estadounidenses constituidos en el país han perdido un total de 970.000 millones de dólares durante el mismo período de tiempo. Esto significa que los 25 mayores bancos son responsables de la friolera del 72% de la caída de los depósitos en el último año.

 

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Por Pam Martens y Russ Martens

Al leer los titulares de la prensa económica más importante, uno pensaría que desde que comenzó la agitación en el sistema bancario estadounidense, los mayores bancos comerciales de Estados Unidos han sido los beneficiados en términos de afluencia de depósitos. Por ejemplo, el 13 de marzo el Financial Times publicó este titular: “Los grandes bancos estadounidenses inundados de nuevos depositantes mientras los prestamistas más pequeños se enfrentan a la agitación”. El subtítulo era aún más cuestionable, ya que decía: “La quiebra del Silicon Valley Bank provoca una huida hacia bancos como JPMorgan y Citi”. (JPMorgan Chase ha sido acusado de cinco delitos graves por el Departamento de Justicia de EE.UU. en los últimos nueve años, mientras que las acciones de Citigroup han sido un caso perdido desde el colapso financiero de 2008. Citi realizó un desdoblamiento inverso de acciones 1 por 10 en 2011 para maquillar su cotización). Véase el gráfico del precio de las acciones de Citigroup más abajo.

El 25 de marzo, la CNBC publicó un artículo similar sobre la afluencia de depósitos a los grandes bancos. Su primer párrafo decía lo siguiente:

“La oleada de depósitos que se trasladan de los bancos más pequeños a las grandes instituciones, incluyendo JPMorgan Chase y Wells Fargo, en medio de temores sobre la estabilidad de los prestamistas regionales, se ha reducido a un goteo en los últimos días, CNBC ha aprendido.”

La realidad es que los 25 mayores bancos comerciales constituidos en Estados Unidos han estado perdiendo depósitos durante la mayor parte de los últimos 12 meses, perdiendo más de 700.000 millones de dólares en depósitos entre el 13 de abril de 2022 y el 29 de marzo de 2023. Para ponerlo aún más de relieve, todos los bancos comerciales estadounidenses constituidos en el país han perdido un total de 970.000 millones de dólares durante el mismo período de tiempo. Esto significa que los 25 mayores bancos son responsables de la friolera del 72% de la caída de los depósitos en el último año. (Véase el gráfico siguiente).

 

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Cada viernes, aproximadamente a las 16:15, la Reserva Federal (la Fed) publica su informe H.8, que muestra los activos y pasivos de los bancos comerciales de Estados Unidos. Estos datos incluyen los depósitos. Los datos H.8 de la Fed para todas estas publicaciones semanales desde 1996 están disponibles aquí. Igualmente útil, la gente de la Fed de St. Louis hace posible la representación gráfica de muchos de esos datos a través de sus herramientas gráficas FRED. (Véanse, por ejemplo, los gráficos anteriores.) Mencionamos esto porque todos los estadounidenses pueden necesitar convertirse en expertos en el sistema bancario de EE.UU. para separar la realidad de la ficción y tener confianza en dónde están colocando sus depósitos bancarios.

Tal vez se pregunte si realmente deberíamos confiar en las cifras de la Reserva Federal, que con tanta frecuencia se ha visto comprometida por los megabancos de Wall Street. Para estar seguros de la exactitud de nuestra información, cotejamos la información sobre depósitos con los datos de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

De hecho, se produjo un repunte en la afluencia de depósitos a los mayores bancos comerciales de Estados Unidos entre el 8 de marzo de 2023 y el 15 de marzo de 2023. Durante esa semana, los depósitos en los 25 mayores bancos comerciales de EE.UU. aumentaron de 10,67 billones de dólares a 10,74 billones de dólares, es decir, aproximadamente 70.000 millones de dólares. Pero ese pequeño bache en las entradas se invirtió rápidamente. (Véase el gráfico de la parte superior de la página).

Lo que está ocurriendo con los megabancos de Wall Street -todos los cuales poseen casinos de negociación, así como bancos asegurados por el gobierno federal- será objeto de un minucioso escrutinio a partir de este viernes. JPMorgan Chase, Citigroup y Wells Fargo tienen previsto presentar sus resultados del primer trimestre el viernes 14 de abril. Bank of America tiene previsto presentar sus resultados del mismo periodo el próximo martes 18 de abril. Goldman Sachs también publicará sus resultados el martes 18 de abril. (Dadas las dificultades de Goldman en el último trimestre de 2022, sus beneficios del primer trimestre de este año serán sin duda objeto de un minucioso escrutinio). El banco hermano de Goldman, Morgan Stanley, presentará sus resultados el miércoles 19 de abril.

 

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Cuatro mega bancos de Wall Street suman 3,3 billones de dólares en depósitos no asegurados

 

Fuente:

Pam Martens y Russ Martens, en Wall Street On Parade: Fed Report: Largest 25 U.S. Banks Have Shed $700 Billion in Deposits Over Past Year.

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