Mientras el mundo se obsesiona con los impuestos de Trump o con el uso o no de oxígeno durante su acogedora hospitalización, la mayor revisión de la historia monetaria y de la moneda está teniendo lugar silenciosamente justo entre bastidores. Hace apenas dos semanas, la presidenta de la Reserva Federal de Cleveland, Loretta Mester, insinuó lo cerca que están los EE.UU. de una revisión integral de todo el sistema fiduciario cuando dijo que “la legislación ha propuesto que cada estadounidense tenga una cuenta en la Reserva Federal en la que se puedan depositar dólares digitales, como obligaciones de los bancos de la Reserva Federal, que podrían utilizarse para pagos de emergencia”.
Esto, junto con una entrevista de August Bloomberg con Simon Potter, que dirigió el grupo de mercados del Banco de la Reserva Federal de Nueva York durante años, y Julia Coronado, que pasó ocho años como economista de la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal (los dos se encuentran entre los innovadores que están ideando soluciones a lo que ha surgido como el problema más crucial y difícil al que se enfrenta la Reserva Federal: hacer llegar rápidamente el dinero a las personas que más lo necesitan en una crisis), en la que el dúo sugirió depositar dólares digitales directamente en las aplicaciones de los hogares, nos llevó a escribir hace dos semanas que “En una revisión monetaria sin precedentes, la Reserva Federal se está preparando para depositar ‘dólares digitales’ directamente a cada estadounidense”.
Sin embargo, cuando se trata de conductos de financiación obstruidos y de un mecanismo de transmisión monetaria lento, mientras que la Reserva Federal puede ser lenta en responder al colapso de la velocidad monetaria, el BCE es absolutamente glacial, en gran parte debido al hecho de que, aunque la zona del euro comparte un régimen monetario, sigue teniendo regímenes fiscales independientes.
Lo que puede explicar por qué mientras el dólar digital está todavía en su etapa de desarrollo (la Fed está realizando actualmente una investigación conjunta con el MIT sobre si debe lanzarse y cuándo), Europa está mucho más cerca de pulsar el botón “verde” de una moneda digital: el 22 de septiembre, el BCE presentó discretamente una solicitud para registrar el término “euro digital” (que, de manera apropiada, se abrevia en DE para infundir un sentido de patriotismo alemán cuando los funcionarios empujan a la sociedad más conservadora de Europa hacia la gran incógnita monetaria), tal como se divulgó en el sitio web de la Oficina de Propiedad Intelectual de la Unión Europea, ya que los funcionarios europeos se están preparando para publicar una evaluación de las ventajas e inconvenientes de la creación de una versión digital de la moneda.
La marca comercial enumera varias solicitudes tanto de bienes como de servicios, entre las que se encuentran:
1. Equipo informático, programas informáticos y programas de computadora; programas de comercio electrónico que permiten a los usuarios realizar transacciones comerciales por medios electrónicos a través de una red informática mundial; programas informáticos de aplicación para cadenas de bloques; programas informáticos para la compra, venta, gestión, pago, descarga, registro y administración de fichas; tarjetas de pago; piezas de repuesto, accesorios, programas informáticos y programas de computadora para todos los bienes mencionados.
2. Asuntos financieros; asuntos monetarios; servicios bancarios; servicios de tarjetas de crédito y de débito; verificación, análisis y evaluación de los datos de las operaciones de pago (servicios financieros); información financiera relativa a las operaciones de cambio de divisas; información financiera relativa a las monedas; emisión y reembolso de fichas; operaciones de comercio de divisas; comercio de divisas; servicios de transferencia de dinero; procesamiento de pagos electrónicos; gestión de los activos inmobiliarios de las fichas electrónicas (billetera electrónica); servicios financieros prestados por medios electrónicos; servicios de criptografía, a saber, una moneda digital o una ficha digital, que incorpore protocolos criptográficos, utilizados para operar y construir aplicaciones y cadenas de bloques en una plataforma informática descentralizada y como método de pago de bienes y servicios.
3. Servicios de programación en la esfera de la tecnología de la información en relación con los programas informáticos para el comercio electrónico; diseño, desarrollo y aplicación de programas informáticos en la esfera de las cadenas de bloques; prestación de asesoramiento y servicios de consultores en relación con los programas informáticos; suministro de programas informáticos para el comercio electrónico.
4. Prestación de servicios de autenticación de usuarios en el ámbito de las operaciones de comercio electrónico; prestación de servicios de autenticación de usuarios en el ámbito de las operaciones de comercio electrónico en líneas de comunicación.
La solicitud fue presentada por los representantes legales del BCE Bock Legal:
Esto está sucediendo mientras la tasa de crecimiento de la moneda europea en circulación acaba de saltar a los dos dígitos, el ritmo más rápido de esta década, insinuando fuertemente que el BCE será incentivado a rastrear y controlar toda la moneda en circulación… idealmente convirtiéndola en digital.
Hasta este punto, el viernes 2 de octubre el Banco Central Europeo anunció que empezará a realizar experimentos para decidir si lanzar un euro digital, según Euro News.
En un informe que establece los pros y los contras del lanzamiento de un euro digital, el BCE dijo que “podría apoyar los objetivos de Eurosystems proporcionando a los ciudadanos una forma segura de dinero en el rápido cambio del mundo digital”. Por lo que, por supuesto, significa preservar la capacidad de depositar – y retirar – fondos digitales de las cuentas europeas a voluntad, mientras que en el proceso de hacer los bancos redundantes.
A diferencia de las monedas digitales privadas como Bitcoin o la Libra de Facebook, el euro digital sería una responsabilidad del banco central y complementaría la oferta actual de efectivo y depósitos mayoristas del banco central. Por lo tanto, su valor no sería volátil porque estaría respaldado por el banco central.
El BCE subrayó en su informe que las instituciones e infraestructuras financieras están “cada vez más amenazadas” por una amplia gama de riesgos de cola a medida que aumenta la proporción de servicios de pago digitalizados.
Culpando a todo, desde ciberataques, desastres naturales y pandemias, el BCE puso de relieve estos “riesgos potenciales” porque pueden dar lugar a interrupciones en los sistemas privados de pago con tarjeta, en la banca en línea y en las retiradas de efectivo de los cajeros automáticos que podrían “afectar significativamente a los pagos al por menor y erosionar la confianza en el sistema financiero en general”. En resumen, el BCE ni siquiera necesita una crisis para iniciar una revisión monetaria sin precedentes – incluso el simple indicio de algún posible evento de estrés es ahora una razón suficiente para dejar de utilizar el papel moneda y pasar a utilizar el digital.
El euro digital proporcionaría así un “posible mecanismo de contingencia para los pagos electrónicos que podría seguir utilizándose incluso cuando no se disponga de resoluciones privadas”, señala el informe.
Sorprendentemente, el BCE también señaló que podría tener un impacto negativo en la estabilidad financiera (tal vez en previsión de las quejas alemanas): “El euro pertenece a los europeos y nuestra misión es ser su guardián”, dijo la presidenta del BCE, Christine Lagarde.
“Los europeos se están volcando cada vez más a lo digital en la forma en que gastan, ahorran e invierten. Nuestro papel es asegurar la confianza en el dinero. Esto significa asegurarnos de que el euro es adecuado para la era digital. Deberíamos estar preparados para emitir un euro digital, si fuera necesario”, añadió.
¿Dijo ella que ahorrara? ¿Ahorrar qué? ¿Adónde? ¿Quién en su sano juicio “ahorraría” dinero en un banco para ganar un interés del -0,50%? Es tan descaradamente obvio que el esfuerzo de “digitalización” del BCE es simplemente un intento de evitar que los europeos acaparen papel moneda, evitando así las tasas bancarias punitivas, que ni siquiera lo discutiremos aquí.
Además, el BCE admite que alrededor del 79% de todos los pagos de la zona del euro en los puntos de venta siguen siendo transacciones en efectivo, lo que representa más de la mitad del valor total de todos los pagos. No hay nada que le gustaría más al BCE que tener un rastro de todas y cada una de esas transacciones.
Eventualmente, el BCE decidirá si debe proceder con la creación del euro digital a mediados de 2021.
Yves Mersch, miembro del comité ejecutivo del BCE, ha respaldado la creación de un euro digital subrayando a principios de este año que el dinero es un bien público y que “sólo puede inspirar confianza y cumplir sus funciones socioeconómicas clave si está respaldado por una institución pública independiente pero responsable que a su vez goce de la confianza pública y no se enfrente a los inevitables conflictos de intereses de las instituciones privadas”.
Describió a Libra, la moneda digital planificada de Facebook que será supervisada por una organización de 28 miembros y respaldada por reservas de activos del mundo real, como “de tipo cartel”.
También emitió dudas sobre el hecho de que será liberada “por las mismas personas que tuvieron que dar explicaciones frente a los legisladores de los Estados Unidos y la Unión Europea sobre las amenazas a nuestras democracias por su manejo de datos personales en su plataforma de medios sociales”.
Sí, porque el BCE que maneja los datos personales y financieros de todos los europeos bajo un pretexto falso será mucho más “democrático”.
Fuentes:
Activist Post — ECB Trademarks “Digital Euro” As It Begins Experiments On Digital Currency Launch.
Zero Hedge — ECB Trademarks “Digital Euro” As It Begins Experiments On Digital Currency Launch.
